Vermögensaufbau

Vermögensaufbau

Warum Sachwerte der Schlüssel zu Ihrem finanziellen Erfolg sind

In Zeiten niedriger Zinsen und steigender Inflation, sowie in einer Phase, in der die Rentenhöhe der gesetzlichen Rentenversicherung stark diskutiert wird, ist es wichtiger denn je, das eigene Vermögen in Sachwerte zu investieren. Dazu gehören Edelmetalle wie Gold und Silber, ETFs, Immobilien sowie Infrastrukturprojekte und andere zukunftsorientierte Investments. Der Grund dafür ist einfach: Sachwerte schlagen Geldwerte langfristig und bieten Schutz vor Inflation und Kaufkraftverlust.

Warum Sachwerte Geldwerte übertreffen

Ein besonders eindrucksvolles Beispiel hierfür ist Gold – die älteste und stabilste Währung der Welt. Gold hat sich über Jahrtausende bewährt und seinen Wert immer behalten, unabhängig von Krisen oder politischen Veränderungen. Im Vergleich dazu haben sich die Deutsche Mark (DM) und die Reichsmark nur wenige Jahrzehnte gehalten, bevor sie durch neue Währungen ersetzt wurden. Seit der Einführung des Euros im Jahr 2002 beträgt die durchschnittliche Inflation etwa 2 % jährlich. Das bedeutet, dass unser Geld stetig an Kaufkraft verliert.

Ein Vergleich verdeutlicht das Problem: Während 1.000 Euro auf einem Sparbuch heute in 10 Jahren aufgrund der Inflation deutlich weniger wert sind, behält ein Sachwert wie Gold seinen realen Wert und schützt Ihr Vermögen langfristig.

Edelmetalle

Streuung: Das A und O für einen stabilen Vermögensaufbau

Eine kluge Diversifikation – also die Streuung Ihrer Investitionen auf verschiedene Anlageklassen – ist der Schlüssel für finanzielle Sicherheit und Wachstum. Dabei sollten Edelmetalle, Aktien (z. B. ETFs), Immobilien, Start-ups und Infrastrukturprojekte in Betracht gezogen werden. Warum ist das so wichtig?

  1. Höhere Renditechancen: Durch Investitionen in verschiedene Bereiche können Sie von unterschiedlichen Wachstumsmöglichkeiten profitieren. Während Edelmetalle Sicherheit bieten, ermöglichen Aktien und Immobilien attraktive Renditen.
  2. Risikominimierung: Wenn sich ein Bereich schwächer entwickelt, können andere Bereiche das Risiko abfedern. Das reduziert Ihre Abhängigkeit von einer einzigen Anlageform.
  3. Flexibilität bei Verfügbarkeit und Laufzeit: Unterschiedliche Anlageklassen bieten unterschiedliche Zugriffszeiten. Gold kann kurzfristig verkauft werden, während Immobilien langfristig stabile Erträge bringen. Diese Mischung gibt Ihnen Flexibilität bei der Nutzung Ihres Vermögens.

ETFs & Dimensionalfonds Immobilien

Der Gewinn entsteht im Einkauf

Ein oft übersehener Punkt beim Vermögensaufbau sind die Kosten und Gebühren, die bei vielen Investmentprodukten anfallen. Bei klassischen Investmentfonds entstehen beispielsweise laufende Kosten wie die Total Expense Ratio (TER), die sämtliche Verwaltungsgebühren und weitere Aufwendungen des Fonds abdeckt. Hinzu kommt oft ein Ausgabeaufschlag, der direkt beim Kauf der Anteile berechnet wird und je nach Fonds mehrere Prozent betragen kann.

Diese Kosten reduzieren Ihre Rendite erheblich – insbesondere langfristig. Hier kommen ETFs (Exchange Traded Funds) ins Spiel: ETFs sind kostengünstige Alternativen zu aktiv gemanagten Fonds. Sie haben in der Regel deutlich niedrigere Verwaltungsgebühren und verzichten auf einen Ausgabeaufschlag. Bei gleicher Marktentwicklung und Rendite bleibt Ihnen durch die geringeren Kosten am Ende deutlich mehr Gewinn.

Ein Beispiel zeigt das Potenzial:
Bei einer jährlichen Rendite von 6 % und einer TER von nur 0,2 % bei ETFs im Vergleich zu 1,5 % bei klassischen Fonds, kann der Unterschied nach 20 Jahren mehrere tausend Euro betragen – einfach weil weniger Kosten anfallen und Ihr Geld effizienter für Sie arbeitet.

Steueroptimierter Vermögensaufbau – Mehr Netto für Sie

Ein weiterer entscheidender Faktor ist der steueroptimierte Vermögensaufbau. Warum? Weil weniger Steuern auf Gewinne oder eine optimierte Steuerstrategie Ihnen ermöglicht, mehr für sich selbst zu sparen. Sie investieren also nicht in die Tasche des Staates, sondern in Ihre eigene Zukunft. Ob durch gezielte Nutzung von Freibeträgen, steuerliche Abschreibungen oder vorteilhafte Investmentstrukturen – je mehr Netto Ihnen zur Verfügung steht, desto schneller wächst Ihr Vermögen.

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Marlon Walter
Experte für finanzielle Sicherheit
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